Новосибирск сменить регион

Заемщики против банка ( Новые механизмы проверки заемщика)

Полезные советы

2016-03-18 от 13 ноября 2015

Рост невозвратов и сложная экономическая ситуация заставляет кредитные организации более тщательно проверять своих клиентов. В качестве пилотного проекта ряд банков получает доступ к данным пенсионного фонда и налоговой. А тем, кто не имеет подтвержденного дохода,получить кредит будет еще сложнее.

Какие данные о доходах должен предоставить заемщик

До сих пор основным документом, подтверждающим платежеспособность потенциального заемщика, является справка по форме 2-НДФЛ,справка в свободной форме или по форме банка за подписью главного бухгалтера или руководителя компании. Нелишней является информация о дополнительном доходе (таковым может быть доходот сдачи имеющейся недвижимости, алименты, подработка и прочее). Банки приветствуют информацию о наличии имущества: иной недвижимости, гаража, дачи, машины. Самые придирчивые кредиторы ко всему прочему могут потребовать еще созаемщика или поручителей.

До того,как страна попала в зону экономической турбулентности, банкиры не особенно усложняли себя в расчетах, какую именно долю от своего дохода заемщик планирует выплачивать в качестве ежемесячного платежа. Нормой считалось примерно 50%, с учетом того, что остается прожиточный минимум, позволяющий семье худо- бедно существовать.

С нарастанием кризиса банки стали более внимательно присматриваться к остатку дохода – теперь на ежемесячный взнос должно приходиться не более 40-45%.

Наиболее жизнеспособный инструмент для банков – кредитная история клиента. Интересно, что при условии корректности внесенной информации, поправить кредитную историю невозможно.

Обычно банки несколько преувеличивают свои возможности по получению скрытой информации. Сотрудники службы безопасности чаще всего проверяют,нет ли нарушений в кредитной истории клиента, и делают звонки работодателю для подтверждения справок. Обладание закрытой информационной базой данных о каждом гражданине – это больше миф, который старательно распространяют кредитные организации, нежели реальность.

Черный рынок справок

Вместе с появлением рынка кредитов появился черный рынок предложений по справкам, подтверждающим доходы на кредит. Специальные фирмы выдают не только липовые справки о доходах клиента, но и отвечают на телефонные звонки служб безопасности от имени работодателя. Желающие получить кредит, но не имеющие подтверждения,обращаются к таким мошенникам и в итоге банки приобретают проблемного кредитора. Специалисты считают, что почти треть клиентов, получающих кредит, имеют неофициальный доход, который невозможно подтвердить.

Следы в соцсетях

В отделах безопасности банков сейчас приобретает популярность такой инструмент, как отслеживание соискателя в соцсетях. Из личной странички пользователя, обычно можно увидеть его ориентированность на карьеру, наклонность к нездоровому образу жизни или наоборот, оценить его достаток, например, по фотографиям с отдыха. Конечно, не все граждане имеют регистрацию в соцсетях, да и такую информацию нельзя считать объективной – нередко она может быть весьма превратно истолкована. К тому же даже при небольших навыках общения с соцсетями любой пользователь может создать себе идеальный виртуальный образ, который удовлетворит придирчивого проверяющего. Поэтому всецело доверять такому независимому источнику вряд ли возможно.

Новые инструменты проверки

В условиях экономической нестабильности банкам, безусловно, требуются новые надежные механизмы подтверждения платежеспособности заемщика. С 1 июня до 31 декабря 2015 года запущен пилотный проект, по условиям которого 16 банков получают данные о доходах потенциальных кредиторов из Пенсионного Фонда России. При этом банк не имеет собственного доступа: клиент сам направляет выписку из своего личного кабинета на портале госуслуг. Пока проблемной зоной для банка является необходимость получения согласия от физлица на обработку информации. Впоследствии предполагается, что портал госуслуг будет информировать гражданина через SMS, предлагая дать согласие на обработку данных. До того, как был запущен данный проект, к базам ПФ имели доступ несколько банков с участием госкапитала и, прежде всего, Сбербанк, что вызывало недовольство других участников рынка. Теперь же предполагается, что такой инструмент может стать доступным для всех банков, занимающихся выдачей кредитов на жилье.

Электронный портрет с точки зрения государства

Для упрощения и прозрачности получения информации активно развивается система межведомственного электронного взаимодействия. Такая система дает возможность банкам быстро и без хлопот получить информацию о действительности паспорта, ИНН, СНИЛС и даже номер полиса медицинского страхования. С 1 квартала 2016 года будет запущен единый сервис для упрощенной идентификации, в котором будут возможны запросы в другие государственные органы и государственные внебюджетные фонды.

Все эти нововведения позволят сделать прозрачной и доступной всю требуемую информацию, снизить бюрократические проволочки и время, потраченное на сбор справок и проверку их подлинности. А, возможно, приведет к исчезновению черного рынка поддельных документов.

При копировании материала активная ссылка на spran.ru обязательна

Справочник по недвижимости - это крупный информационный ресурс, располагающий полной информационной картиной рынка недвижимости в городе Новосибирск.
В базе данных сайта собраны более 52 000 объявлений о и другой недвижимости. Сайт поможет быстро и недорого купить или снять любую недвижимость в Новосибирске.
Оперативная информация о вариантах недвижимости из первых рук будет полезна как профессиональным риэлторам, так и тем, кто хочет без посредников купить или сдать недвижимость
Вверх